Informationen zur American Express Kreditkarte

Die klassische grüne American Express Kreditkarte wird heute noch immer als die American Express Karte schlechthin betrachtet. Wir stellen Euch die klassische grüne American Express Kreditkarte einmal vor.

Einführung

Für allgemeinen Informationen zu American Express sei auf unseren Bericht zu American Express verwiesen. Dort erfahrt Ihr im Detail die wichtigsten Dinge zu American Express, dem Bonusprogramm Membership Rewards und der Möglichkeit der Übertragung von Punkten. Wir möchten daher nachfolgend auf diese Punkte nicht mehr im Detail eingehen.

An dieser Stelle aber noch einmal der Hinweis, dass anders als Kreditkarten von Mastercard und Visa, American Express die Kreditkarten immer selbst herausgibt. D.h. ihr beantragt diese immer bei American Express, nicht bei Eurer Hausbank.

Die Voraussetzungen für die Beantragung einer Kreditkarte von American Express sind unterschiedlich. Dies hängt von verschiedenen Faktoren ab und American Express wird hier möglicherweise Kontakt mit Eurer Hausbank aufnehmen. Zudem kann es hilfreich sein, wenn man sich bei den Kreditkarten von den günstigen Kreditkarten zu den teureren mit besseren Leistungen hocharbeitet.

Wie auch andere Kreditkarten zeichnen sich American Express Kreditkarten durch eine Reihe von zusätzlichen Leistungen aus. Hierauf gehen wir weiter unten im Detail noch ein.

Kosten

Die grüne American Express Kreditkarte ist die klassische Kreditkarte von American Express. Die Beitragsfreiheit im ersten Monat ist zum 27.04.2020 leider weggefallen. Es fällt nunmehr eine Gebühr von 5,00 EUR im Monat an. Mithin also 60 EUR im Jahr. Demgegenüber ist die Karte allerdings dauerhaft beitragsfrei, wenn ein Umsatz von 9.000 EUR pro Mitgliedsjahr erzielt wird. Die Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards ist im Kartenpreis enthalten.

Zum Vergleich noch einmal die alten Bedingungen:

Im ersten Monat war die Karte beitragsfrei. Es gab ferner entweder 20 EUR Startguthaben oder 5.000 Membership Rewards Willkommensbonus. Zudem war die Karte bereits bei einem Umsatz von 4.000 EUR im Jahr beitragsfrei.

Der Einsatz der Karte im Ausland ist mit einer Gebühr von 2% des Fremdwährungsumsatzes verbunden. Hierbei rechnet American Express alle Umsätze zunächst in USD um und erst dann in Euro. Selbstverständlich wird aber die Fremdwährungsgebühr aber nur einmal erhoben.

Der Bezug von Bargeld an einem Geldautomaten ist mit einer Gebühr von 4%, mindestens aber 5,00 EUR verbunden. Es ist nur möglich, innerhalb von 7 Tagen einen Betrag von maximal 750 EUR pro Kartenkonto abzuheben. Da auch Zusatzkarten über ein Kartenkonto laufen, bedeutet dies, dass auch die Zusatzkarte diesem Limit unterliegt.

Zusammenfassung

Jahresgebühr

60 EUR / Jahr bzw 5 EUR / Monat; beitragsfrei bei Umsatz über 9.000 EUR

Mitgliedsjahr

12 Monate ab Ausstellung

Zusatzkarte

eine Zusatzkarte ist in der Jahresgebühr enthalten.

Membership Rewards

enthalten

Fremdwährungsentgelt

2%

Bargeld am Automaten

4%, mindestens 5,00 EUR (maximal 750 EUR innerhalb von 7 Tagen)

Hier geht es zum Kartenantrag.

Leistungen

Die American Express Card umfasst zahlreichen Versicherungsleistungen. Die Versicherungsleistungen werden gemeinsam mit der Chubb European Group Ltd. und der AXA Assistance Deutschland GmbH angeboten.

Zudem ist American Express recht kulant, was die Regelungen eines Kartenmissbrauchs angeht, sofern dieser nicht durch Euch grob fahrlässig herbeigeführt worden ist. Hier ist der Selbstbehalt auf 50 EUR vor der Meldung begrenzt.

Im Einzelnen sind die folgenden Versicherungen und Leistungen Bestandteil der American Express Card.

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Flug- oder Gepäckverspätung
  • Diebstahl (ShopGarant)
  • Verlängertes Umtauschrecht
ICE im Düsseldorf Hauptbahnhof
Bei der Fahrt im ICE seid Ihr versichert, wenn Ihr die Fahrkarte mit der American Express Karte bezahlt habt (ICE im Düsseldorf Hauptbahnhof / August 2018)

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Erleidet Ihr während einer Reise mit einem Verkehrsmittel einen Unfall und verletzt Euch, so seid Ihr hierbei durch die American Express Card versichert. Die Versicherung umfasst sowohl Euch selbst, als auch Eure im gleichen Haushalt lebenden Kinder bis zum vollendeten 18. Lebensjahr sowie den im gleichen Haushalt lebenden Ehepartner. Gleichfalls ist ein Zusatzkarteninhaber versichert.

Abgedeckt sind Reisen in allen öffentlichen Verkehrsmitteln. Hierzu zählen alle regelmäßig verkehrenden Beförderungsmittel wie z.b. Zug, Boot, Flugzeug und öffentlicher Nahverkehr, nicht aber Reisen in Mietwagen.

Der Leistungsumfang beinhaltet sowohl Zahlungen bei Verletzungen, Tod und Kosten der Bergung. Umfasst sind auch Zahlungen bei Entführungen. Hierbei wir kein Lösegeld gezahlt, sondern lediglich eine Entschädigung an Euch. Mit anderen Worten, es ist keine Lösegeldversicherung.

Der Leistungseintritt ist aber von der Zahlung des Verkehrsmittels mit der American Express Card abhängig. Bei einem Taxi oder Limousinendienst wie Blacklane sollte es ausreichen, wenn z.b. die American Express Card als regelmäßiges Zahlungsmittel in einer Taxi App hinterlegt ist.

Subsidarität

Alle Leistungen sind allerdings wie bei allen Versicherungen subsidiär zu vorrangig eintrittspflichtigen Stellen. D.h., bei einem Unfall im Taxi ist die Versicherung des Taxifahrers zunächst eintrittspflichtig. Die Versicherung umfasst aber auch bereits den Weg zum Verkehrsmittel und dies unabhängig, wie diese Fahrt bezahlt wurde (vgl. Ziffer 1.4.1.1 der Versicherungsbedingungen)

Flug- oder Gepäckverspätung

Wenn Ihr mit dem Flugzeug fliegt, bietet Euch diese Versicherung eine Entschädigung bei Verspätung des Flugzeuges und / oder des aufgegebenen Gepäcks. Dies gilt sowohl Euch selbst, als auch Eure im gleichen Haushalt lebenden Kinder bis zum vollendeten 23. Lebensjahr sowie den im gleichen Haushalt lebenden Ehepartner. Gleichfalls ist ein Zusatzkarteninhaber versichert.

So erhaltet Ihr Leistungen, wenn Euer Flug mehr als vier Stunden verspätet ist und keine zumutbare alternative Transportmöglichkeit angeboten wird. Ersetzt werden Verpflegungskosten und ggf. Hotelkosten bis maximal 125 EUR. Dieser Betrag erhöht sich bei Überbuchung um 450 EUR, wenn die Wartezeit mehr als 6 Stunden beträgt oder die Ankunft nach 22:00 Uhr erfolgt.

Verspätet sich das Gepäck um sechs Stunden, so erhaltet Ihr eine Entschädigung von 225 EUR für Kleidung und Hygieneartikel. Verspätet sich das Gepäck um mehr als 48 Stunden, so werden weitere 325 EUR gezahlt. Die maximale Entschädigungssumme beträgt somit 550 EUR.

Die Leistungen (Verpflegung, Hotel, Dinge des täglichen Bedarfs bei Gepäckverlust) sind mit der American Express Kreditkarte zu bezahlen. Auch empfehle ich eine rasche Kontaktaufnahme mit American Express. Dies insbesondere dann, wenn eine Bezahlung vor Ort mit der American Express Card nicht möglich ist.

Der Leistungseintritt ist davon abhängig, dass das Verkehrsmittel mit der American Express Card bezahlt wurde (d.h. Flugbuchung mit dieser Karte).

Subsidarität

Alle Leistungen sind allerdings wie bei allen Versicherungen subsidiär zu vorrangig eintrittspflichtigen Stellen. Dies trifft insbesondere bei Leistungen wg. Flugverspätung zu, da hier möglicherweise die EU Fluggastrechte Verordnung greift. Auch entbindet Euch die Versicherung nicht, zunächst gegenüber der Fluggesellschaft alle notwendigen Schritte zu unternehmen (z.b. Gepäckverlustmeldung).

Ausgeschlossen ist eine Leistung bei Gepäckverlust auf dem Rückflug zum Heimartort / -land. Auch ist der Leistungseintritt auf drei Versicherungsfälle im Mitgliedsjahr beschränkt.

Bei einem dauerhaften Verlust des Gepäckstückes und dem Ersatz durch die Fluggesellschaft braucht Ihr den Ersatz durch American Express im Regelfall nicht zu erstatten. Dies, da dies meist ein langwieriger Prozess ist und die Versicherung von American Express als ersten Ersatz für die notwendigsten Anschaffungen gedacht ist, nicht als Kompensation für den insgesamt in Verlust geratenen Koffer. Dies wird auch dadurch deutlich, dass die Fluggesellschaft selbstverständlich auch dann zum Ersatz des Schadens verpflichtet ist, wenn der Koffer auf der Heimreise verlustig gerät.

HEL Terminal 3 / BA794 LHR-HEL
Koffer nicht da und nichts zum anziehen? Ab 6 Stunden Verspätung könnt Ihr Ersatz kaufen, wenn Ihr das Flugticket mit der American Express Kreditkarte gezahlt habt.

Diebstahl (ShopGarant)

Sofern Ihr mit der American Express Produkte einkauft, sind diese bis zu 90 Tage nach Erwerb gegen Beschädigung oder Einbruchdiebstahl versichert. Es gibt hierbei indes einige Ausnahmen, z.B. Uhren und Schmuck. Nicht versichert ist ein einfacher Diebstahl.

Die Versicherungsleistung ist auf 550 EUR je Schadensfall begrenzt und innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten werden maximal 3.100 EUR geleistet.

Zudem gibt es einen Selbstbehalt von 50 EUR.

Verlängertes Umtauschrecht

Sofern Ihr mit der American Express Produkte in Europa einkauft und sich der Händler weigert, diese bis zu 90 Tage nach Erwerb zurückzunehmen, so könnt Ihr über diese Versicherung gegen Einsendung des Produktes den Geldbetrag erstattet bekommen.

Die Versicherungsleistung ist auf 300 EUR je Schadensfall begrenzt und innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten werden maximal 1.200 EUR geleistet.

Diese Versicherung hat unseres Erachtens keine so praktische Bedeutung, kann aber im Einzelfall bei recht renitenten oder wenig kundenorientierten Händlern hilfreich sein.

Ihr müsst aber in diesem Fall gleichfalls alles unternehmen, den Händler zur Rücknahme zu bewegen.

GlobalAssist

Die GlobalAssist Leistungen sind unabhängig vom Einsatz der Karte. Die Leistungen gelten sowohl Euch selbst, als auch Eure im gleichen Haushalt lebenden Kinder bis zum vollendeten 23. Lebensjahr sowie den im gleichen Haushalt lebenden Ehepartner. Gleichfalls ist ein Zusatzkarteninhaber versichert. Unter GlobalAssist ist eine allgemeine Unterstützung zu verstehen. Angefangen bei generellen Fragen zu Visa und Einreisebestimmungen bis hin zu Vermittlung von Ärzten und der Unterstützung bei verlorenen Reisedokumenten. Auch wird ggf. ein Kostevor- bzw. Kostenzuschuss gewährt, der allerdings nach der Rückkehr zu erstatten ist.

Justizia am Dublin Castle
Justizia am Dublin Castle

 

Membership Rewards

Die grüne American Express Kreditkarte ist zur Teilnahme am Membership Rewards Programm berechtigt. Hierfür fällt allerdings eine Gebühr von 30,00 EUR an. Die Teilnahme können wir nur empfehlen. Ihr habt, wie in unserer Einführung zu American Express beschrieben, eine Fülle von verschiedenen Einlösemöglichkeiten. Zudem stellt in zahlreichen (aber nicht allen!) Fällen der Punktetransfer auch eine Aktivität auf dem Konto dar, so dass hierdurch der Verfall der Meilen unterbrochen wird. Wenn Ihr mehr als 3.000 EUR mit der Kreditkarte umsetzt, lohnt die Gebühr in jedem Fall, da dies bereits 3.000 Membership Rewards sind. Aber einem Umsatz von 4.000 EUR ist die Karte zudem frei.

Bedenkt hierbei, dass allein der Umsatz von 4.000 EUR nicht nur die Karte entgeltfrei macht, allein durch den Transfer der 4.000 Membership Rewards erhaltet ihr 2.000 Paybackpunkte. Dies sind immerhin 20 EUR, wenn Ihr diese auszahlen lässt.

Zusätzlich würden 15,00 EUR anfallen, wenn Ihr am Membership Rewards Turbo teilnehmt. Dann erhaltet Ihr für die ersten 40.000 EUR Umsatz statt 1-fache Membership Rewards Punkte 1,5fache Membership Rewards Punkte pro ausgegebenen Euro.

American Express Green Card

Aktionen

Es gibt immer wieder bei Beantragung einer American Express Card Aktionen bei Beantragung der Karte. Dies können zusätzliche Membership Rewards Punkte sein oder auch eine Gutschrift auf dem Kartenkonto. Aktuell gibt es eine Aktion im Rahmen der Freundschaftswerbung. Hierbei gibt es eine erhöhte Gutschrift an Membership Rewards Punkten. In unserem Bericht vom 18.01.2019 könnt Ihr erfahren, wie Ihr hiervon profitieren könnt.

Darüber hinaus bietet American Express auch für die Karteninhaber selbst Aktionen an. Dies kann eine Gutschrift auf dem Kartenkonto sein wenn bestimmte Einkäufe oder Umsätze bei verschiedenen Partnern getätigt werden. Manchmal sind es aber auch zusätzliche Punkte. In der Vergangenheit hatten wir hierüber berichtet, wie solche Aktionen aussehen können (Bericht zur DM Aktion und zur Hilton Aktion)

Nachteile

 Neben den oben beschriebenen Leistungen hat die American Express Karte natürlich auch einige Punkte, die nicht ganz so gut sind. Hier fällt zum einen der recht hohe Aufschlag für Zahlungen in Fremdwährung auf. Dieser ist mit 2% im Verhältnis zu anderen Karten recht hoch. Zudem rechnet American Express alle Kurse zunächst in USD und dann in EUR um. Dies erfolgt zwar zum jeweiligen Interbankenkurs, geht jedoch aufgrund von Rundungsspitzen zu Euren Lasten.

Auch ist die Abhebung von Bargeld im In- und Ausland mit dieser Karte teuer. Eine Gebühr von 4%, mindestens aber 5 EUR sind nicht wenig. Bei der Abhebung von 100 EUR gehen somit 5 EUR für Gebühren verloren. Wird Bargeld an einem Geldautomaten im Ausland abgehoben, kommt hier noch eine weitere Gebühr von 2%. Daher der klare Tipp von uns an dieser Stelle, dies nur im äußersten Notfall zu tun. Hier ist die Hilton Honors Kreditkarte mit DKB Konto die deutlich bessere Wahl.

Darüber hinaus sind die Versicherungsleistungen der American Express Card zwar gut, aber sie umfasst z.b. keine Reiserücktrittskostenversicherung. Dies kann daher zu Problemen führen, wenn Ihr hierbei auf andere Kreditkarten setzt. So beinhaltet die Miles & More Kreditkarte Gold eine Reiserücktrittkostenversicherung, aber Ihr seid z.b. nicht auf dem Weg zum Flughafen versichert.

Hier gilt es daher abzuwägen und die Karten sehr bewusst einzusetzen. So sind die Leistungen der American Express Kreditkarte bei den Verkehrsmitteln deutlich besser als die Hilton Honors Visa Kreditkarte oder die Lufthansa Mastercard Gold. Bei Aufenthalten in den Hotels bieten Euch dahingegen diese beiden Kreditkarten die besseren Leistungen in Form der Reiserücktrittskostenversicherung.

Habt Ihr eine Miles & More Kreditkarte Gold, um dort die Auslandsreisekrankenversicherung zu nutzen, dann entsteht Euch durch die Aufteilungen der Zahlungen auf zwei Kreditkarten kein Nachteil. Der Auslandreisekrankenversicherungsschutz der z.b. Miles & More Kreditkarte Gold ist unabhängig vom Einsatz dieser Kreditkarte.

Beantragung

Wir können Euch die American Express Kreditkarte bei Beantragung über uns mit folgenden Leistungen anbieten:

Gegenwärtig gibt es die American Express Kreditkarte noch mit 10.000 Membership Rewards im Rahmen der Freundschaftswerbung. Nach einer telefonischen Auskunft von American Express sollen hierbei sogar noch die alten Vertragsbedingungen gelten. Dies müsste aber vermutlich nachträglich angepasst werden, da selbst American Express davon ausgeht, dass dies schief laufen kann. Zudem ist unklar, wie lange es diese Aktion noch gibt.  Falls Ihr Fragen hierzu habt, sendet uns eine e-Mail an reisen [@] reisenunlimited.de

Fazit

Die American Express Kreditkarte bietet sich an, wenn Ihr viel reist und diese Reisen mit der Karte bezahlt. Insbesondere die Leistungen bei Flugverspätungen oder verspätetem Gepäck sind hier zu nennen.

Im Verhältnis eher teuer sind dagegen Zahlungen in Fremdwährung und Bargeldbezug. Auch mit Blick auf die Versicherungsleistungen ist die Karte aber eine Empfehlung, wenn Ihr vor allem im Euro Raum Zahlungen mit der Karte abwickelt. Mit der Anhebung der Beitragsfreiheit auf einen Umsatz von 9.000 EUR im April 2020 wurde die Karte allerdings weniger attraktiv.

Das Sammeln von Membership Rewards ist ein zusätzlicher Bonus, der es Euch ermöglicht Punkte auf verschiedene Vielflieger-, Hotelprogramme oder Payback zu übertragen.

Wer allerdings eher weniger Umsatz mit der Karte tätigt und die Versicherungsleistungen nicht nutzen kann, weil die Mehrheit der Buchungen durch andere Stellen (z.b. Arbeitgeber) getätigt werden, sollte auf anderen Karten setzen. Auch sehen wir die American Express Card nur als zusätzliche Karte, nicht aber als alleinige Karte in Eurem Portemonnaie an.

Insoweit eine bedingte Empfehlung für diejenigen unter Euch, die die Möglichkeit nutzen wollen, sich beim Sammeln nicht auf eine Fluggesellschaft oder Luftfahrtallianz festlegen zu wollen. So bietet sich die American Express Card z.b. neben einer Visa- oder Mastercard Kreditkarte an.

(aktualisiert 01.05.2020)

 

Jan
Über Jan 1063 Artikel
Jan reist seit 20 Jahren und hat es gelernt, diese Reise so angenehm wie möglich zu gestalten. Die häufigen Fragen von Kollegen, Freunden und Bekannten führten zu den Gründungen von Reisenunlimited und Hotels-and-Travel.

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